나도 빨리 회사를 그만두고 싶다. 자산을 투자해 적당한 부를 벌 수 있다면 누구나 직장을 그만두고 싶을 것이다. 아침에 출근하고 저녁에 퇴근하는 일상에서 벗어나 여유로운 삶을 꿈꾸는 것이 직장인들의 꿈이다. 직장을 그만두고 자신만의 삶을 꿈꾸는 직장인을 화인(Fire People)이라고 합니다. 불족이란 근로소득이 없어도 사업소득이나 자산소득으로 생활이 가능한 상태를 말한다.
불의 부족이란 무엇입니까?
불가족이란 직장을 그만두고 어떤 것에도 얽매이지 않으면서 경제적 수단을 통해 충분한 소비를 할 수 있는 삶을 말한다. Fire People은 재정적 자유를 찾고 원하는 방식으로 삶을 살아가는 사람들입니다. 장소에 구애받지 않고 자유롭게 일하는 디지털 노마드, 자본이득을 통해 생계를 유지하는 경제적 자유 등이 모두 파이어 패밀리에 속한다. 그렇다면 오로지 자본소득만을 바탕으로 Fire Family가 되려면 얼마나 많은 자본이 필요할까요? 관련 기사: 블로그로 얼마를 벌었나요? 자본소득
다양한 산정방식이 있지만, 소방자본소득을 위해서는 기본적으로 안정적인 운영이 필요합니다. 계산 시에는 금리 변동 범위를 고려해야 합니다. 은행 정기예금의 평균 이자율을 4%로 계산해 보겠습니다. 우선 한 달에 100만원이 필요하다면 1년에 1200만원이 필요하고, 이를 4%로 환산하면 3억원 정도가 된다. 세금까지 고려하면 더 필요하겠지만, 세금을 제외하고 계산해보겠습니다. 따라서 월 200만원의 소득이 필요하다면 6억원, 300만원이 필요하다면 9억원, 400만원이 필요하다면 12억원이 필요하다. 이런 식으로 자본을 통한 소득을 통해 화재 상태를 달성할 수 있습니다. 화(Fire) 가문을 이루기가 쉽지 않아 보이는 것이 사실이다.
12억 원 저축하는 방법은?
12억 원을 저축하려면 얼마나 걸릴까요? 매달 100만원씩 저축하고 계산기를 사용한다고 가정해보자. 평소 3.5% 금리로 저축을 해보았습니다.
정확히 55년이 걸립니다. 제가 20살이면 75살까지 12억이라는 목표를 달성하겠습니다. Fire Clan이 되기에는 너무 늙었습니다. 저축액을 200만원으로 늘리자.
12억 원을 이루려면 34년 동안 저축해야 한다. 20세에 저축을 시작하면 54세까지 12억 원을 달성하게 된다. 은퇴 전 화재상태 달성도 가능하다. 물론, 평균 취업연령이 20대 후반이나 30대 초반이라는 점을 고려하면 퇴직 전 화재상태를 달성하기는 쉽지 않아 보인다. 평균 연봉을 6665만원으로 가정해 실제 연봉을 계산하면 약 450만원을 받게 된다. 참고: 실제 연간 소득은 어떻게 계산하나요? 34년 동안 실소득 450만원에 200만원을 꾸준히 저축해 소방가족이 될 수 있다고 해도, 아이를 키우면서 아파트 생활을 생각한다면 저축하기는 정말 어려운 목표다. 하지만 이대로 포기할 수는 없습니다. 흥미로운 가정을 하나 해보겠습니다. 500만원의 초기자금으로 투자를 시작한다면, 12억원을 이루기 위해서는 수익률이 얼마나 늘어나야 할까요? 500만원으로 12억 벌기
비교방법은 간단합니다. 500만원을 복리로 계산할 때 5%, 8%, 10%, 15%의 수익률을 비교해 12억원이 되기까지 몇 년이 걸리는지 살펴봤습니다. 일정한 수익률이 달성된다고 가정하기는 어렵지만 그래도 비교해보았습니다. 5%를 가정하면 500만원이 성장하는 데 113년이 걸리고, 8%는 72년, 10%는 72년이 걸린다. 그리고 15%의 이익을 얻으려면 40년이 걸립니다. 소방가족이 되기란 정말 쉽지 않은 것 같습니다. 그런데 여기서 간단한 것 하나만 바꿔도 여전히 어렵게 느껴지지 않을까요? 매년 일정 금액의 수익을 얻을 수 있지만, 주식으로 15%의 수익을 올린다면 어떻게 될까요? 40번의 거래로 15% 수익을 내면 500만원이 12억원이 넘는다. 50배 더 가정하면 이 돈은 54억이 된다. 15% 수익을 50번 만들기도 쉽지 않을 것 같은데, 50년보다 짧아 보인다는 것은 단지 착시일까요? 관련기사 : 20억 모으는 나만의 방법은? 물론 주식으로 15% 수익을 내기가 쉽지 않다는 것은 분명한 사실이다. 그러나 반드시 불가능한 목표처럼 보이지는 않습니다. ISA 계좌를 통해 이 목표를 달성할 수 있는지 시험해 봐야겠습니다.