안녕하세요 금융충전중인 금융건전지입니다.한국의 5대 은행 중 하나로 농협은행은 공무원들이 많이 사용하는 주거래은행입니다. 주거래로 많이 이용해서 그런지 공무원연금공단과 협약대출 상품이 있었거든요.오늘은 공무원연금공단에서 대출 추천을 받은 공무원이라면 최저 연 4.87%로 5천만원까지 대출이 가능한 농협은행 공무원 가계자금대출 신청 조건과 협약대출 금리, 연금공단 대출추천서 발급 방법에 대해 알아보겠습니다.
공무원가계자금대출신청조건농협은행
공무원 가계자금대출 신청조건은 공무원연금공단으로부터 융자추천을 받아 융자지원을 받은 공무원이 퇴직급여를 신청하였을 때 그 사실을 통지하는 것을 조건으로 하는 협약대출상품으로 대상자는 당연히 공무원연금법의 적용을 받는 재직공무원(군무원 포함)입니다.
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대출 기간은 10년 이내로 정년이 얼마 남지 않은 공무원의 경우 정년 해당 연도 이내로 설정됩니다. 만약 농협은행 이외에도 공무원 퇴직금을 담보로 대출해주는 금융기관(KB공무원 우대대출, 광주은행 공무원 가계자금대출)이 있으며 해당 상품과 동일한 대출상품을 받은 기대출자자는 대출신청에서 제외되오니 참고하시기 바랍니다.
신청대상 타은행으로부터 동일종류의 대출(퇴직사실통보조건)을 받지 않은 공무원연금법 적용을 받는 재직공무원(군무원 포함) 대출기간 10년 이내(정년해당연도 이내) 대출한도 공무원연금 취급기관장이 확인한 ‘금융기관 알선대출 추천서’상 퇴직금 예상액의 1/2 범위 내에서 최고 5천만원 이내 단, 단기재직자의 경우 재직기간 1년 이상~3년 미만: 500만원 이내 재직기간 3년 이상~5년 미만:100만원 이내에 필요서류실명확인증, 대출기관 제공 및 대출추천서를 통해 자금을 제공했다.
대출한도는 퇴직금 예상액의 절반인 최고 5천만원 이내에서 발생하지만 퇴직금이 재직기간에 따라 형성되는 만큼 단기 재직자의 경우 한도가 줄어들 것입니다.
벡셀-아-리얀-2249532 (1)재직기간이 1년 이상 3년 미만이면 5백만원 이내, 5년 미만이면 1천만원 이내로 설정되므로 단기 재직자의 경우에는 안정적인 직업군에 속하기 때문에 비슷한 이율의 다른 금융사 비상금 대출과 같은 소액대출 상품도 고려해볼 만하다. 공무원 가계자금 대출금리 및 상환방법 농협은행, 금융감독원 금융상품 한눈에대출금리는 금융채 6개월 변동기준 최저 4.87%, 금융채 1년 고정기준 최저 4.94%가 적용되며 종합통장대출(마이너스통장) 방식으로 대출을 받으면 0.50%가 추가로 가산됩니다.피르시로시아-카인형리나-개인 에보비스카-5412101해당 이율은 대출신청금액 5천만원, 신용등급 3등급, 대출기간 1년으로 만기일시상환 방식 시 적용되는 기준입니다.6개월 변동기준과 1년 고정기준 마이너스 통장으로 받는다고 해도 최저이율 기준 각각 연 5.37%, 연 5.44%가 적용됩니다.지난 8월 2일 기준 ‘금감원 금융상품 한눈에’에서 개인신용대출 신용점수 3등급을 기준으로 신용대출 이율을 봤을 때 최근 금리 불안 요소가 있지만 시중은행 이자율 대비 낮다는 것은 한눈에 알 수 있습니다.시중은행 신용대출 상품 기준 신용점수 900점을 초과하는 1등급이면 평균 5.68%로 적용되고, 가장 많은 신용점수대가 포진한 701~800점 이하 3등급의 경우에는 평균 7.28% 이율을 보이고 있어 해당 상품은 상당히 좋은 이율 조건을 보이고 있습니다. 물론 안정적인 직업군에 속하는 공무원이고 공무원연금공단 협약대출인 만큼 우대조건이 있겠지만 일반신용대출 대비 상당히 부러운 금리조건임은 부인할 수 없죠.다음 최고 0.90%가 적용되는 우대금리 세부조건을 살펴보겠습니다.우대조건은 신용점수 3등급 이상 주거래에서 농협은행을 사용하면 0.70%는 무난하게 적용되는 것이었습니다.거래실적 우대 최대 0.50% 카드이용(신용,체크) 3개월 150만원 이상 0.20% 급여이체(매월 100만원 이상) 0.20% 자동이체(매월 3건 이상) 0.10% 정책우대 최대0.40% 단기변동금리 우대(1년 이하) 0.20% 우량등급 여신우대(신용점수 1~3등급) 0.20%보통 시중 은행의 급여 이체 기준이 월 50만원 이상인 경우가 많은 편입니다만 월 150만원 이상이므로 급여 이체 기준 조건이 제 기준에서는 조금 강한 편에 보입니다.물론 재직 기간이 긴 공무원이거나 급여의 모든 것을 농협 은행에 입금하면 무리가 없겠지만, 단기 재직자 및 월급 외 수당 같은 항목을 다른 은행에 입금하면 해당 조건은 적용이 어렵겠죠.상환 방식은 만기 일시 상환 원금 균등 분할 상환, 원리금 균등 분할 상환, 마이너스 통장 방식으로 총 4종류가 있지만 신용 대출의 특징 고즈키 이자만 납품하고 만기 일시 상환 또는 마이너스 통장 방식을 선택하는 분들이 많다고 생각합니다.중도 상환 해약금은 대출 취급 날로부터 3년 이후에 상환하면 중도 상환 수수료가 없으나 그 이전에 상환하면 고정 금리의 경우 0.7%, 변동 기준 0.6%의 중도 상환 수수료가 발생하므로 참고하세요.중도상환해지금=[중도상환원금×적용요율×(잔여기간÷대출기간)]금융기관대출추천서 발급공무원연금공단공무원연금공단에서 발급하는 금융기관 대출 추천을 받을 수 있는 공무원이 아니기 때문에 제가 직접 볼 수 없어서 지인에게 부탁해서 매뉴얼을 받았는데요. ^^먼저 대출추천을 받으시려면 공무원연금공단 홈페이지에 들어가셔서 ‘마이연금보기’에서 공인인증서로 로그인하시면 됩니다.공단홈페이지 접속→마이연금표시→공인인증서 로그인→고객지원시스템 접속→상단 대출사업 클릭→대출추천서 발급신청 클릭다음 고객지원시스템 접속 후 융자사업 >대출추천서 발급신청 클릭해주세요.아래 그림과 같이 방문신청 또는 발행은행 실시간 대출을 클릭할 수 있습니다.아무래도 근무로 바빠서 영업점을 방문해야 하는 ①번 기존 ‘대출추천서 출력(방문신청)’보다는 ②번 ‘인터넷대출추천서 발급(발급은행 실시간 대출)’을 이용하는 분들이 많을 것으로 보입니다.②번을 클릭하시면 개인정보 조회 동의 화면이 나옵니다.모두 동의하신 후 다음을 눌러주시면 신청인의 퇴직 예상금액과 공단 채무액 등 대출 관련 정보를 확인할 수 있는 화면이 나옵니다.해당 화면에서 조회를 누른 후 대출 관련 정보가 표시된 내용을 확인하고 ‘대출추천서 은행발송’을 눌러주시면 ‘온라인 대출추천서 은행대출 추가입력사항’ 화면으로 바뀝니다.추가 입력 사항으로 대출 용도와 종류, 신청 은행, 신청 금액을 입력한 후 발송을 누르면 선택된 은행으로 온라인 대출 추천 내용이 전송되며 해당 은행에서는 실시간 결과를 수신하게 됩니다.그 후 전송이 성공하면 해당 은행 대출 신청 화면으로 이동하여 대출 신청을 하면 끝! 공무원가계자금대출예상이자상환액부동산계산기앞서 본 이율 기준인 대출신청금액 5천만원, 신용등급 3등급, 대출기간 1년으로 만기일시상환 방식 시 최소 4.87%로 적용된다는 가정하에 월 이자상환액으로 얼마나 납입하게 될지 계산해 보겠습니다.월 202,917원으로 1년 총 이자액이 2,435,000원입니다. 신청인의 신용점수나 거래실적, 조건에 따라 이자율은 차등 적용되기 때문에 더 낮을 수 있으니 단순 참고용으로만 보시면 됩니다.여기까지 농협 은행 공무원 가계 자금 대출 신청 조건으로 금리, 공무원 연금 공단 대출 추천서 발급 방법에 대해서 알아보고 왔습니다.우연히 농협 대출 상품을 보고발견한 상품 말인데요, 공무원이라면시 중신용 대출보다 저금리로 이용할 수 있는 좋은 협약 대출 상품으로 보였습니다.다만, 퇴직이 얼마 남지 않은 공무원이거나 공무원의 가계 자금 대출을 받고 대출금이 완성하기 전에 퇴직했을 때에는 미상환 잔액을 전액 환불 처리해야 할 부분이 있으므로 참고해야 할 것입니다.공무원이 퇴직 급여를 신청할 때 그 사실을 통지하도록 신청 조건으로 해당 상품은 대출 만기 도래 시에 기한이 자동 연장되지 않는 상품에서 반드시 만기 도래 1개월 전에 대출을 받은 영업점을 통해서 사전 상담할 필요가 있어 대출 이율은 개인 신용 등급과 거래 실적, 대출 조건에 따른 차등 적용되기 때문에 자세한 지원 조건과 이자율 등은 농협 은행 영업점 상담을 통해서 확인하는 것이 도움이 됩니다.지금까지 농협은행의 공무원 가계자금 대출 신청 조건과 금리, 공무원연금공단 대출추천서 발급 방법에 대해 알아봤습니다.우연히 농협은행 대출상품을 보고 발견한 상품인데 공무원이라면 시중 신용대출 대비 저금리로 이용할 수 있는 좋은 협약대출 상품으로 보였습니다. 다만 퇴직이 얼마 남지 않은 공무원이거나 공무원 가계자금 대출을 받아 대출금이 완성되기 전 퇴직했을 때에는 미상환 잔액을 전액 상환 처리해야 하는 부분이 있어서 참고해야 할 것 같습니다.공무원이 퇴직급여를 신청했을 때 그 사실을 통지하는 것을 신청조건으로 하는 해당 상품은 대출만기 도래 시 기한이 자동 연장되지 않는 상품으로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하셔야 하며 대출이자율은 개인신용등급과 거래실적, 대출조건에 따라 차등 적용되므로 자세한 신청조건이나 이자율 등은 농협은행 영업점 상담을 통해 확인하는 것이 도움이 됩니다.